幽灵数字资产

从投资小白到财务自由

发布于 2021,6月 23, 上午 3:47  ,字数 3517,预计阅读时间 12分钟,已有66位读者阅读,所属类目
所谓的财务自由的定义是:收入100%净投资,仅用投资收益覆盖所有生活开支。重要的建立这样的一个良好运转的投资系统,与资产规模、收入多少的绝对数值无关。

作者:刘教链

江湖中有个传说,世界顶级的投资方法在华尔街,而这些顶级的投资方法都是师徒相传、口耳相授,绝不传于外人。

其中的原因众所周知。记得16年前我和华尔街某量化基金的老板讨论有效市场问题时,他说,市场并不总是有效的。你能领先于别人掌握一种方法(模型),就可以通过这种方法盈利。当这种方法(模型)逐渐不再是你的独家秘密,而变得众所周知的时候,它的盈利能力就越来越差,直至完全消失。

我可以理解,但不能信服。我并非认为他是错的,但我认为有比他说的更好的投资方法,可以跳出零和博弈的方法,更适合没有市场厮杀经验的投资小白的方法。此后十数年,经过艰难的摸索和实践,终于初步建立了自己的“科学投资框架”(仍在不断完善中)。

之所以称之为科学的,是因为这一框架完全建立在开放、开源的理念上(战略上称之为“阳谋”),不靠任何秘密取胜,也没有任何秘密,一切都是公开的,人人可以自由拿去,并且可以复制的。

我现在根本没有办法把整套框架说出来、说清楚,但是我仍然希望能够先用这一篇小小的文字,勾勒一点儿大概的样貌,一是供诸君参考、批评,二是也给自己一个持续打磨和不断完善的基础。

这套框架的基本理念是长期投资(又称之为价值投资、基本面投资等等),基本方法是文章中经常提到的“八字诀”(坚持定投,逢跌加仓),投资标的选择比特币(其实该方法具备一定的普适性,也可用于指数基金、蓝筹股票等),面向对象是投资小白,投资的最终目标是所谓的财务自由,晋级的路径是三阶段(起步、进阶、飞跃)。

所谓的财务自由的定义是:收入100%净投资,仅用投资收益覆盖所有生活开支。重要的建立这样的一个良好运转的投资系统,与资产规模、收入多少的绝对数值无关。

三阶段:第一阶段,起步;第二阶段,进阶;第三阶段,飞跃。

第一阶段,起步。

从对投资一无所知的小白,努力学习,建立基本的认知,掌握正确的逻辑思维,磨练自己的投资心态。

投资是一种实现财富放大的工具。对个人而言,是一种储蓄的工具,把今天赚的钱留到后天花。

所谓“放大”:把市场想象成一个扩音器,你朝着话筒轻轻说话,音响里就会传出不失真的放大了的声音。但是如果你不说话,那么无论放大倍数高低,都不应该有声音。一个数学公式就是:0乘以任何数都等于0。

在市场外赚钱,把赚到的钱投资,获得放大了的回报。这是输入一个较小数,乘以市场放大倍数,得到一个较大数。这符合财富运行的基本原理。而如果输入是0,只想着从市场内赚钱,空手套白狼,没有持续的投入,却希望抽市场的血,持续获得回报,那是非常难的。

对于没有能力和资本直接当老板的大部分普通人,好好找个工作,赚钱糊口,同时通过节衣缩食,从微薄的薪水中节省出一部分,进行投资,是最可行的办法。这个比例,以10%-50%为宜。对于刚起步的新手,从10%起步可能会比较好,最多不超过20%。也就是说,假设每个月你到手1000元,那么节省出100元至500元,用于投资比特币,是比较合理的。在到达第三阶段“飞跃”之前,我不会建议用超过50%的收入去投资。这会非常不利于你保持一个良好的投资心态。

如果你经营自己的事业(小老板),那么把企业经营利润的5-15%投资到比特币作为长期储备,既不是股东分红分掉,也不是全部再投资到原业务,可以起到很好的风险分散作用,增强企业的韧性和抗风险能力。美国企业已经开始尝试这么做了,典型代表如特斯拉。我相信,长期来看这会成为一种企业经营的范式和潮流。

投资的方法,就是练习八字诀。对于小白,可以先只练习前半句“坚持定投”。不梭哈,不盯盘,不追涨,不割肉,不折腾,不卖出。先学会买入和长期持有。这是基本功。

体会跟随市场波动的心态起伏,并学会接纳它,也就是学会认识自己并接纳自己。

当你的投资资产达到累计投入本金的5倍以上时(含本金,因为你从未卖出),可以认为是初步取得第一阶段“起步”的成功,进入第二阶段“进阶”。

第二阶段,进阶。

在第二阶段,你需要通过学习经济学、价值投资理论、比特币原理,学会独立思考,提升认知,随着认知的提升,逐步把投资比例从10%提升到最高不超过50%(取决于个人风险承受力)。

同时,你需要在掌握风险控制的前提下积极探索和练习摘桃子,也就是从市场内取出投资回报——在适当的时机,以适当的方式,取合适的数量。练习的目标很明确:投资回报能够逐渐达到与你的场外收入相当的水平,在你场外收入保持的情况下,相当于你会获得双倍收入;而当你暂时失去场外收入时,可以足以弥补失去的收入,而令你足以维持原有的生活条件不变。这是为达到第三阶段“飞跃”作准备。

通过学习,我们要开始深入思考我们这个社会财富创造、分配和运行的基本原理和底层逻辑。

赚钱的来源一定是生产环节,是人的劳动,也就是工作。要么是你自己劳动(打工),要么是支配和占有别人创造的价值(当老板)。你需要稍微了解一下我们人类社会正处于一个什么样的发展阶段,这个阶段的基本规律是什么。

我们目前处于资本主义生产方式主导的经济发展阶段,无论政治体制是什么,所有主流的工业生产方式一定是资本主义的生产方式。这种生产方式的特点就是劳动和资本的二元对立,通过法律授予资本合法拥有生产出来的全部价值的分配权,虽然这全部价值都是由劳动创造的。简单讲就是,打工者负责为公司赚钱,老板有权决定如何分钱。很显然,“干”(自己劳动)和“抢”(占有别人的劳动成果),哪个来钱快?当然是“抢”来钱快。而历史发展阶段决定了,当一个成功的老板,就是当前历史时期合理合法“抢钱”的唯一方法。(注一:“抢”加了双引号,表示仅用作比喻,不带任何褒贬色彩。注二:合法“抢钱”只发生在生产环节,一旦进入自由市场的流通环节,充分竞争和自由交换是趋于公平的,自由市场的有效性会消除结构性的不公平。)

我们不仅处于一个资本主义生产方式主导经济的时代,而且我们还处于一个无锚法币肆意发行的特殊时代。这个时代肇始于1971年布雷顿森林体系解体,美元脱钩黄金本位。

货币发行有三种范式:

第一种是按需求发行。需要多少就发行多少,负责任的政体对于需求的控制上就能够相对比较负责任,比如美国;不负责任的政体就会很不负责任,比如法币崩溃的委内瑞纳。

第二种是按供给发行。基于外汇储备(代表生产出口的能力)发行,或者把货币增量控制在与GDP增速(代表了供给侧生产力)相匹配的程度,比如人民币。

第三种,按客观约束发行。既不看人们的需求,也不看人们的生产能力,而是依据某一外部客观规律约束货币的发行,比如黄金,又比如比特币。

本质上,我们的科学投资框架选择比特币为投资标的,是选择了一种与法币投资截然不同的新范式。

第二阶段是一个不断提升、不断修行的过程。我们都在路上,我的文章,都是在路上的笔记,一起加油吧!

第三阶段,飞跃。

第三阶段之所以称之为“飞跃”,是因为我们一旦在第二阶段积累到了一个程度,量变引起质变,忽然之间,我们就做好了准备,可以把投资比例从50%的限制一下子提高到100%,也就是全额净投资了。

这个时候我们的投资系统就发生了根本性的变化。

之前是:

场外赚钱 => 减去生活开支等非投资部分 => 10-50%投资比特币 => 资产增值

现在是:

场外赚钱 => 100%投资比特币 => 资产增值 => 适时获取投资回报 => 覆盖生活开支等

质变在于:之前是劳动收入养活自己,之后是资本收益养活自己。

虽然你仍然在工作,在劳动,在投资,似乎一切都没有变。但是你已经不再是以前那个脆弱的你了,你不再需要自我压抑、做不喜欢的工作,不再需要担心行业的动荡和失业的风险,不再需要发愁物价的通胀和储蓄的缩水。你被赋能了,拥有了强大的反脆弱性。你仍然勤劳,但是出于爱好,而不是糊口的需要。你更加节俭,但是出于美德,而不是匮乏的所迫。

我们把“飞跃”之后的状态,定义为财务自由。

科学投资框架是一种强大的金融工具。人类能够领先于地球上其他生物的一个根本原因,就是我们善于使用工具。

科学投资框架是共赢思维,分享的越多、掌握的人越多,每个人的收益越大。

本质上,我们是通过这样一个框架,建立了一个同舟共济的共同体。在面对这个充满变动风险的世界时,所有人一起抗。

比特币作为这个框架的价值载体和传输介质,其相比于传统中心化系统有着无与伦比的优点,那就是“没有中间方抽水”,在这个亿万人自发组织起来的共同体通力协作的时候,没有一个中心化的第三方,对于每一笔价值传输收取高昂的费用。(注:比特币矿工不是中心化第三方,而是共同体的一份子,付出工作量/劳动,获得与之相称的收入)

这就是我初步勾勒出的,从投资小白到财务自由的战略方针。

希望能对诸君有所启发。

(免责声明:本文内容均不构成任何投资建议。加密货币为极高风险品种,有随时归零的风险,请谨慎参与,自我负责。)

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